Ahorro y deudas nunca en el mismo Banco

RIESGOS EN BANCOS?

Por supuesto!!!

Pueden ser tanto externos a ellos como internos, al final son personas con necesidades humanas

Tenemos demasiados casos de ejemplo donde el atacante viene de uno de los siguientes grupos:

Ataque FINGIDO.
La linea de confianza al titular de la cuenta: familiares MUY CERCANOS
Desde la empresa cuando utilizas los equipos y la red empresarial.
Desde el Banco cuando funcionarios se ven tentados por algún motivo y hacen cosas raras con tus cuentas.
Los ciberdelincuentes- La ultima linea que a veces pensamos es la única.

CUANDO EL BANCO SE TOMA DEMASIADAS ATRIBUCIONES

Trato de ser un pagador responsable, pero tambien me pasó que durante la Cuarentena rígida y antes de las medidas oficiales de diferimiento de pagos de deuda, mi banco comenzó a sustraer todo el saldo positivo de ahorro que tenia y abonarlo a mi deuda. Entonces decidí abrir una cuenta ahorradora en otro Banco.

Hace unas semanas paso en un Banco latinoamericano que vaciaron las cuentas de ahorro de todos sus clientes que tenían deudas con el banco.

Mas de 10 mil clientes vieron sus saldos en cero!! la explicación? le debían al banco. Pero si en ningún momento habían acordado el débito automático, era un abuso de la Entidad Financiera. Sabemos que ahora se han comprometido a devolver el total de dinero “sustraído”

Sobre el problema del Banco General en Panama: https://www.bloomberglinea.com/2021/09/06/banco-general-de-panama-devuelve-a-clientes-dinero-que-desconto-sin-autorizacion/

Recomendaciones – ANTES

Nunca ahorres en el mismo Banco al cual le debes. Banco de ahorro y Banco de consumo.
El Banco de ahorro debe ser mas burocrático para aperturar cuentas y hacer tramite. lOS DATOS DE ACCESO A ESTAS CUENTAS SON MUY PERSONALES. No se los des a nadie y procura cambiarlos inmediatamente después de recibirlos del Banco emisor.
Si tus ahorros son significativos, entonces mantén una cuenta de ahorro y otra cuenta de ingresos para que te abonen pagos, es decir tiene un filtro de valor menor. De ahí envías internamente a tu cuenta mayor. El atacante puede buscar obtener tus cuentas significativas.
El Banco de consumo debe contar con muchos ATM y facilidades digitales de pago.
En tu banco de ahorro ten una cuenta donde recibes pagos, sueldos, etc. Esa cuenta solo debe enviar dinero a tu cuenta de consumo. Esa es una cuenta de ahorro. Si tiene Tarjeta de débito, guárdala. No la utilices. Solo deberá poder hacer transacciones de envío a la cuenta de consumo. Mejor si tiene TOKEN físico, el cual no deberá salir de la casa o zona protegida.
La cuenta de consumo, en otro banco es como la billetera o la cartera con la que sales a la calle. Debe tener saldo limitado a tus gastos esperados. Esta también debe tener su tarjeta de débito y su token lógico en tu celular. Procura que tengas la posibilidad de bloqueo/habilitación para compras por internet.
Si te roban la cartera, la billetera o en caso extremo sufres de un secuestro express, solo arriesgas el monto de tu cuenta de consumo.
Procura tener una cuenta de consumo de contingencia en un tercer banco. Si uno está con RED Enlace, el otro que este con Linkser u otra red de cajeros. Para casos de emergencia donde no funcione el primero.

Los riesgos ocurren, sino crees, ve el siguiente video

RECOMENDACIONES – DURANTE

Recibe los ingresos en tu cuenta de ahorro.
Trata de sacar un extracto bancario mínimo x mes
Cuando necesites envía dinero en la cantidad suficiente a tu cuenta de consumo. Puede ser para una compra x internet o una salida diaria o de fin de semana. Recuerda que tienes la tarjeta de débito ligada a tu cuenta de consumo.
Mante bloqueado tu cuenta para compras x internet. Desbloquea la cantidad necesaria y un par de días par que se efectivice algún pago que necesites.
Cuando saques dinero de un ATM o cajero automático puede sacar previamente un extracto de saldo, realizar tu transacción y verificar el saldo. Esto para esos casos donde te debita pero no te dispensa el efectivo. Llamar al Banco es una opción, pero tenemos casos donde el tramite dura mucho.
Siempre trata de mantener efectivo y no confiar plenamente en tus pagos electrónicos o tarjetas de débito. En la mejor oportunidad tu banco de consumo principal puede tener fallas, entonces o recurres al efectivo o a tu cuenta de consumo de contingencia en tu Banco auxiliar.
Los pagos Contactless sin necesidad de PIN únicamente se aplican a consumos menores a 150Bs. Si no acostumbras a quedarte con el boucher del POS, por lo menos válida visualmente el monto colocado.
Si das de alta cuenta para transferencias bancarias, procura manejar grupos de cuentas, mínimo permanentes y otra temporales.
Si has dado de alta una cuenta temporal, eliminala.
Haz una depuración de tus cuentas temporales cada cierto tiempo. Revisa si no aparecieron cuentas extrañas. Me paso observar algo asi y el Banco no supo explicarme porque y cuando.
Si haces pagos por QR, guarda los mismos por lo menos por 30 días en caso de necesitar validar algún consumo extraño.
Si vas a hacer una transferencia de monto significativo a una nueva cuenta. antes de hacer por el total, prueba con un monto mínimo de 1 dólar o 5 bolivianos. Pide al receptor que confirme la transacción, mejor si es con captura de pantalla o recibo. SOLAMENTE después envía el 100% de la transferencia. No sea que una cifra haga que el monto se vaya a otra cuenta.
Cuando se termine la transferencia, siempre pide la confirmacion de recepcion con un envío de comprobante. Puede pasar que el monto salió de tu cuenta, pero no llegó al destinatario.
Si el sistema del Banco esta muy lento o te da un error en la trasferencia espera unos 10 minutos y comprueba saldos. Puede duplicarse la transacción que haces.
Si tienes problemas ya sea en ATM o POS, trata de obtener un extracto de saldos, antes de llamar o alertar al Banco.
Procura mantener una rutina de ATM preferidos y no saques en cualquier lugar.
Tus transacciones digitales deben ser realizadas o en un WiFI de confianza o con tu red de datos móviles.