El rol del regulador y las EIF para tener Paypal en Bolivia

Sin duda todos coincidimos en los tremendos beneficios que suponen para el mercado nacional poder vender en el exterior con estas facilidades de pago. Y sin duda también se puede abrir un importante canal de recaudación impositiva para el Gobierno, pero creo que el ganar/ganar no va tanto para los bancos. Me explico en las siguientes líneas.

Un poco del Marco de cumplimiento

Quiero compartir algunos datos que por las actividades que realizamos son de mi conocimiento:

La CPE en su art 328 establece que el BCB es responsable de regular el Sistema de Pagos
La ley 1670 define las funciones del Banco Central de Bolivia y establece en su artículo 124 las competencias del BCB y ASFI sobre los medios Electrónicos de pago.
Actualmente tenemos vigentes la RD 069/2021 y CIEX 8/2021 donde se establecen tanto el reglamento de servicios de pago, instrumentos electrónicos, compensación y liquidación, así como los requerimientos operativos mínimos de seguridad para IEP (Instrumentos electrónicos de Pago)
Desde el punto de vista de ASFI, Se tiene el RGSI (Reglamento de Gestión de Seguridad de la Información) donde principalmente en las secciones 8 y 11 se trata sobre los requisitos de Transferencias y transacciones electrónicas y los requisitos para sistemas de cómputo en la nube

Posibles Escenarios

Con esa base legal y técnica el escenario de Pay Pal en Bolivia debería:

Las Entidades de intermediación financiera, principalmente Bancos, deberían solicitar tanto al BCB como a ASFI la posibilidad de aceptar que sus clientes puedan vincular sus tarjetas de crédito y/o debido a cuentas de pay pal para recibir transferencias electrónicas.
Quizá deban inicialmente ser solamente cuentas empresariales por cuanto sería difícil controlar el tema impositivo, dado que un pago al exterior puede suponer remesa al exterior y tiene definidos sus impuestos correspondientes. En caso de ventas y es una empresa que recibe dinero tendrá que registrar la “venta” y emitir su correspondiente factura (IVA e IT) aunque al comprador no le sirva.
El problema será para el 1er Banco que lo haga por cuanto supondrá cumplir con todos los aspectos legales de ofrecer este servicio a sus clientes. Con paypal no se tiene problemas técnicos dado que cumple los requisitos de seguridad exigidos. Pero de acuerdo con la regulación actual, los contratos deben estar bajo la ley boliviana y Paypal debería tener la facultad de firmar esos contratos en Bolivia o en su defecto tener un representante nacional que lo haga.
Otro problema de índole financiero puede ser las comisiones que pueda percibir el Banco con transacciones por paypal cuando puede cobrar mas por ACH internacional. En realidad, creo que el tema va mas por este lado que por asuntos legales o técnicos. Cuando utilizas PayPal para vender, tienes las tarifas que comienzan en un 5,4% + $0,30 por transacción y decrecen conforme más vendas. Siempre tendremos el tema de cambio de moneda que ya ocurre en tarjetas de crédito y debito y las pasarelas de pago.
También se debe considerar el tema de LGI y FT junto con las disposiciones de la UIF. En una ACH se supone que al otro extremo es un Banco quien ha validado el origen del dinero, en una instancia Paypal debería significar lo mismo.
Quizá una figura como la de Red Enlace o Linkser si sus actividades lo permiten puedan actuar de intermediarios para hacer posible paypal en Bolivia. O Empresas de Remesas y giros. También estaría la figura de revendedor con empresas tipo Libelula, todo pagos y similares.

Hay varias opiniones al respecto, pero creo que todas llevan la consigna de buscar nuevas formas de generar ingresos no solo para los emprendedores, empresas formales, sino también para el país. El ciberespacio nos da un nuevo escenario mundial de oportunidades. No aprovecharlas nos pesara en el corto plazo.